وام بدون ضامن با سهام عدالت و یارانه فعال شد | همین حالا اقدام کن!
با سامانه چاره‌ساز «ستاره»، امکان دریافت وام بدون ضامن فراهم شد. از سهام عدالت، یارانه، سپرده و دارایی‌های غیرسنتی مثل مجوز و بیمه‌نامه استفاده کنید. راهنمای قدم‌به‌قدم در این گزارش بخوانید!
وام با سهام عدالت | بسیاری از متقاضیان دریافت وام در ایران به دلیل نداشتن ضامن معتبر یا سند ملکی، از امکان دریافت تسهیلات باز می‌مانند. این چالش به خصوص گریبان‌گیر افرادی است که نیازمند وام خرد هستند اما دارایی ملکی یا حضوری برای وثیقه ندارند. خوشبختانه با راه‌اندازی سامانه توثیق الکترونیکی دارایی (ستاره)، این مشکل تا حد قابل‌توجهی برطرف شده است.
۱. سامانه ستاره چیست و چگونه پدید آمد؟
-
تاریخچه و ایده اولیه: در سال ۱۴۰۱، با همکاری بانک مرکزی، قوه قضائیه، سازمان بورس و شبکه بانکی، فاز اول سامانه ستاره راه‌اندازی و به بهره‌برداری رسید
-
هدف: ایجاد بستری امن، آنلاین و سریع برای وثیقه‌گذاری دارایی‌های متنوع از جمله سهام، سپرده، بیمه‌نامه، یارانه، حتی مجوزها و نرم‌افزارها.
-
نام و مختصر آن: ستاره مخفف "سامانه توثیق الکترونیک روشمند دارایی" است.
۲. چه دارایی‌هایی قابل استفاده به عنوان وثیقه‌اند؟
براساس مصوبات دولت و هیات وزیران، فهرستی جامع از ۳۵ دارایی قابل وثیقه اعلام شده است:
-
سپرده و گواهی‌های ریالی و ارزی، یارانه نقدی، بیمه عمر، اندوخته بازنشستگی، سفته، بارنامه الکترونیکی
-
دارایی‌های مالی ثبت‌شده نزد سپرده‌گذاری مرکزی (سهام عدالت و اوراق)
-
املاک، خودرو، مجوزها، دانش فنی و مالکیت فکری، فلزات گرانبها و سایر موارد
این تنوع گسترده باعث می‌شود افراد با هر نوع دارایی مالی بتوانند وارد بازار تسهیلات شوند.
۳. مزایای اصلی سامانه ستاره
-
کاهش نیاز به ضامن مرحله‌ای یا ملکی؛ با وثیقه‌گذاری الکترونیکی، مراحل سنتی کنار گذاشته شده‌اند .
-
دسترسی آنلاین و بدون مراجعه حضوری به بانک، صرفه‌جویی در زمان و هزینه.
-
شفافیت و امنیت بالا، با اتصال به سامانه‌های رسمی مانند سامانه سجام، بورس و نظام بانکی.
-
پذیرش دارایی‌های نامشهود مانند نرم‌افزار، برند یا پژوهش که در سیستم قدیم قابل قبول نبودند
۴. بانک‌هایی که ستاره را پیاده‌سازی کرده‌اند
در حال حاضر بانک‌های زیر امکان وثیقه‌گذاری دارایی از طریق سامانه را فراهم آورده‌اند:
-
بانک ملی ایران، بانک صادرات، بانک مهر ایران، بانک رسالت
با تکمیل زیرساخت‌ها، انتظار می‌رود سایر بانک‌ها نیز به مرور به این سامانه متصل شوند.
۵. توثیق سهام عدالت؛ راهکار عملی برای اقشار متوسط
یکی از محبوب‌ترین و قابل استفاده‌ترین روش‌ها، استفاده از سهام عدالت به عنوان وثیقه است:
-
از مرداد ۱۴۰۱، دارندگان سهام عدالت می‌توانند معادل ۵۰٪ ارزش سهام خود را به وام تبدیل کنند—مثلاً دارندگان سهام ۵۳۲ هزار تومانی می‌توانند حدود ۷ میلیون تومان وام دریافت کنند
-
وام به صورت کارت اعتباری صادر می‌شود و می‌توان در فروشگاه‌های طرف قرارداد مانند افق کوروش، رفاه یا وین‌مارکت استفاده کرد.
-
شرط اولیه شامل ثبت نام در سامانه سجام، عدم فروش سهام، و دارا بودن حساب فعال در بانک ملی بوده است.
۶. مراحل دریافت وام از طریق سامانه ستاره
۱. مراجعه به سایت یا برنامه بانک عضو این سامانه (مثلاً در بانک صادرات از طریق set.bsi.ir) خانه
۲. ورود با کد ملی، احراز هویت (OTP)
۳. مشاهده دارایی‌های قابل وثیقه (سهام، سپرده و…)
- ثبت درخواست وثیقه‌گذاری و تعیین دارایی مدنظر
- پرداخت کارمزد و تایید وثیقه
- دریافت تسهیلات (نقدی یا کارت اعتباری)
- پس از تسویه، دارایی به صورت اتوماتیک آزاد می‌شود.
تمامی مراحل بدون نیاز به مراجعه فیزیکی انجام می‌شود و آزادسازی دارایی به محض تسویه سریع انجام می‌گیرد.
۷. چالش‌ها و توصیه‌ها
-
نقدشوندگی دارایی: برخی دارایی‌ها مانند سهام عدالت ممکن است دچار نوسان قیمت شوند؛ سامانه باید هشدارهای لازم را ارائه دهد.
-
آموزش کاربران: بسیاری از افراد با متد جدید آشنا نیستند؛ بانک‌ها می‌بایست اطلاع‌رسانی و راهنما فراهم کنند.
-
پشتیبانی حقوقی: باید از سرمایه‌گذاران در برابر مشکلات احتمالی مانند اختلاف ارزش دارایی محافظت شود.
-
گسترش تدریجی سیستم: توصیه می‌شود استفاده از این سیستم به صورت پلکانی و با آموزش عمومی صورت گیرد.
۸. مقایسه با سیستم‌های بین‌المللی
کشورهای پیشرو امروزه از دارایی‌های نامشهود (IP) مانند اختراع، برند یا نرم‌افزار به عنوان وثیقه استفاده می‌کنند؛ ایران نیز در این مسیر قرار گرفته است . سامانه ستاره، گامی مهم در تطابق با استانداردهای بین‌المللی است.
جمع‌بندی نهایی
سامانه ستاره انقلاب کوچکی در نظام دریافت تسهیلات بانکی در ایران محسوب می‌شود:
-
حذف نیاز به ضامن یا املاک فیزیکی
-
استفاده از دارایی‌های خرد یا نامشهود
-
روند سریع، شفاف، امن و آنلاین
-
امکان تسهیل دسترسی اقشار مختلف به نقدینگی
پیشنهاد می‌شود برای دریافت وام، نخست دارایی‌های خود را در سامانه سجام و بانک‌ها ثبت کنید و آماده استفاده از سامانه توثیق باشید.
دیدگاه تان را بنویسید