مبلغ حق بیمه اختیاری تأمین اجتماعی ۱۴۰۴ چقدر است؟

در شرایط اقتصادی امروز و بازار کار ناپایدار، داشتن پشتوانه‌ای برای دوران بازنشستگی و پوشش خدمات درمانی، از دغدغه‌های اصلی اقشار مختلف جامعه به‌ویژه افراد فاقد کارفرما است. در این میان، بیمه اختیاری تأمین اجتماعی به‌عنوان راهکاری قابل‌اعتماد برای کارگران مشاغل آزاد، فریلنسرها، زنان خانه‌دار و بسیاری دیگر مطرح شده است؛ طرحی که بدون نیاز به کارفرما، امکان بهره‌مندی از خدمات بازنشستگی، درمان، ازکارافتادگی و مستمری بازماندگان را فراهم می‌کند.

در این گزارش، با نگاهی دقیق و بر پایه آخرین اطلاعات اعلام‌شده توسط سازمان تأمین اجتماعی در سال ۱۴۰۴، به بررسی نرخ حق بیمه اختیاری، شرایط سنی، سوابق مورد نیاز، مزایا و محدودیت‌های این نوع بیمه‌پردازی می‌پردازیم. همچنین مراحل ثبت‌نام حضوری و آنلاین و نحوه محاسبه مستمری و بازنشستگی در بیمه خویش‌فرما نیز تشریح می‌شود.

اگر به دنبال راهی مطمئن برای تضمین آینده مالی خود بدون نیاز به وابستگی به سازمان یا کارفرما هستید، این راهنما می‌تواند تمام آن چیزی باشد که باید درباره بیمه اختیاری بدانید.

افرادی که در مشاغل آزاد یا غیررسمی فعالیت می‌کنند و تحت پوشش بیمه اجباری نیستند، با استفاده از بیمه اختیاری — یکی از شاخه‌های بیمه خویش‌فرما — می‌توانند از مزایای تأمین اجتماعی بهره‌مند شوند. در ادامه شرایط، هزینه‌ها و مزایای این نوع بیمه را بررسی می‌کنیم.

جدول نرخ حق بیمه اختیاری سال ۱۴۰۴

• حق بیمه اختیاری برابر ۲۷٪ از دستمزد مبنای پرداخت در سال ۱۴۰۴ است.

• در نیمه نخست سال، مبلغ این حق بیمه حدود ۳.۴۸۰.۰۰۰ تومان بوده است. 

چه کسانی واجد شرایط هستند؟

• داشتن حداقل ۳۰ روز سابقه بیمه یا داشتن کارت پایان‌خدمت

• سن بین ۱۸ تا ۵۰ سال؛ (افراد با سابقه بیمه بیش از ۱۰ سال، از این محدودیت سنی معاف هستند) 

• تابعیت ایرانی و در اختیار داشتن کد ۱۰ رقمی بیمه‌شدگی الزامی است 

مزایا و محدودیت‌ها؛ از درمان تا کفن‌ودفن

مزایا:

• پوشش بازنشستگی پس از طی شرایط سنی و سابقه پرداخت

• خدمات درمانی (به همراه دفترچه بیمه)

• پرداخت مستمری برای ازکارافتادگی و بازماندگان

• پوشش هزینه کفن‌ودفن و وسایل کمک‌پزشکی 

محدودیت‌ها:

• عدم پوشش بیمه بیکاری، غرامت بارداری و ازدواج

• پرداخت تمامی حق بیمه توسط شخص، بدون سهم کارفرما

• احتمال قطع پوشش در صورت تأخیر در پرداخت 

شرایط بازنشستگی در بیمه اختیاری چگونه است؟

• مردان: بازنشستگی در ۶۰ سالگی با حداقل ۲۰ سال سابقه، یا با ۳۵ سال سابقه بدون شرط سنی. 

• زنان: بازنشستگی در ۵۵ سالگی با حداقل ۲۰ سال سابقه، یا با ۳۵ سال سابقه بدون شرط سنی. 

• افراد واجد شرایط (سن بالا با سابقه بیش از ۱۰ سال) می‌توانند معادل مدت مازاد را پرداخت کرده و بازنشسته شوند. 

مسیر ثبت‌نام؛ حضوری و آنلاین در دسترس است

• ثبت‌نام حضوری: مراجعه به شعب سازمان تأمین اجتماعی

• ثبت‌نام غیرحضوری: از طریق سامانه [eservices.tamin.ir]
  مراحل کلی شامل ورود به سایت، احراز هویت، انتخاب حقوق مبنا، پذیرش مقررات و پرداخت حق بیمه است 

چرا بیمه اختیاری گزینه جذابی است؟

افرادی که فاقد کارفرما و بیمه اجباری هستند، با بیمه اختیاری می‌توانند:

• امنیت اجتماعی و درآمد بازنشستگی فراهم کنند

• دسترسی به خدمات درمانی و حمایتی داشته باشند

• آینده مالی و خانوادگی خود را بهتر مدیریت کنند

با این حال، توجه به معایبی همچون هزینه بالای حق بیمه و نبود پوشش‌های تکمیلی ضروری است.